흙수저 직장인 재테크 원칙(4) - 가난할수록 서울에서 버텨야 하는 이유

"대림동 흙수저 30대 직장인이 마포 공덕 자가 마련까지"

 

재테크 관련 글을 남겨보기 시작한다. 평범한 흙수저 회사원으로 마포구 공덕동 자가를 마련까지 그 과정에서 경험하며 배운 것들을 남겨놓으면, 먼 훗날 중요한 의사결정 시 이를 되짚어 도움이 되지 않을까 생각한다.
흙수저 직장인 재테크 원칙(1) - ￦ 원화는 쓰레기다

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흙수저 직장인 재테크 원칙(2) - 분산, 우량, 장투는 언제나 승리한다

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흙수저 직장인 재테크 원칙(3) - 고점 자산은 저점 자산으로 재분배

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"원칙4 - 가난할수록 서울에서 버텨야 하는 이유"

출처 : flow.itself

세 번째 원칙은 가난할 수록 최대한 상급지에서 버텨야 한다는 것이다. 자본이 넉넉치 않을수록 한정된 자본으로 주거와 투자를 동시에 달성해야 하기 때문이다.
 
 

1. 부동산의 기본 원리 - "모든 게 완벽한 곳은 없다"

싸고 깨끗한 신축인데 타 지역대비 시세도 잘 오르는 부동산은 이 세상에 없다. 입지가 좋은데 신축이면 비싸기 마련이고, 가격이 저렴한데 신축이면 입지가 안 좋기 마련이다. 
따라서 부동산을 구매할 때, 이런 원칙을 이해하고 우선 순위에 따라 타협을 해야 한다. 이러한 기본 원칙과 우선순위를 간단히 표현하면 아래와 같다.
 

※ 투자가치의 정의는 액면가의 상승이 아닌, 인플레이션을 고려 타 자산, 타 지역 대비 더 높은 기대 수익을 의미함
 

[선택1] : 서울 상급지 신축 아파트
[선택2] : 예산 내 가능한 상급지 구축, 재건축 투자
[선택3] : 하급지 신축 아파트, 대형 평형 신축 빌라

 
 

2. 선택지 비교 - "흙수저에게 유일한 정답"

 - 우선순위

[선택1]이 가능한 상황이라면, 애초에 이 글을 읽고 있을 이유가 없다. 강남이나 한남동에 인지도 높은 아파트를 매수하면, 어지간한 성장형 ETF 이상의 수익률이 나오면서도 주거 편의성까지 훌륭할 것이다.
 

경제적 자유를 꿈꾸지만 주거를 위해 집을 구매해야 한다면 정답은 [선택2]로 정해져 있다. 
 

출처 : 부동산나라

"입지는 나의 노력으로 바꿀 수 없는 요인"

대출을 포함한 나의 총자산으로 가능한 가장 좋은 입지를 탐색한다. 불변의 상수인 입지는 가장 우선적으로 고려할 요인이다. 좋은 인프라와 교통, 조망 등 그 지역에 내재된 투자성과 상징성은 나의 노력으로 바꿀 수 없는 요인이다.
 

반면, 집이 낡으면 인테리어 시공으로 어느 정도 극복이 가능하고, 집이 좁으면 짐을 줄이고 정리를 잘하면 된다. 나의 불편으로 감수할 수 있는 요인들이다. 필자 역시 10평 행복주택에서 4년, 15평 아파트에서 2년을 살았는데 그 당시에는 다 적응하고 살아졌다. 
 

"적절한 인테리어 지출은 투자다"

특히 집 값 대비 너무 과하지 않는 수준(3~5%)의 인테리어 투자는 합리적이라고 생각한다. 추 후 매도 시 가치를 인정받는 것은 물론, 거래 성사율도 높일 수 있다.
 
 

3. 마무리 - "첫 단추가 10년의 격차를"

출처 : 한겨레

"액면가의 상승이 아닌, 기회비용을 따져야"

입지에 의한 투자성은 단순히 액면가액의 상승을 의미하지 않는다. 인플레이션 5%, 평균 서울 부동산이 10% 오를 때, 내 집이 5% 오른다면 그걸 올랐다고 할 수 있을까?
"우리 집도 올랐으니 괜찮아"라고 정신 승리하기보다는, "다른 집을 사거나, 주식을 샀다면" 등 이미 결정한 선택의 기회비용을 돌아보고 복기하는 습관을 가져야 한다.
 

"잘 못 끼운 첫 단추의 나비효과"

위 글은 부동산 재테크 카페에서 알려진 촌극 같은 이야기다. 다소 과장이 있지만, 사회 초년생이 잘 못 끼운 첫 단추가 얼마나 큰 기회 손실로 이어지는지 잘 보여주는 예시다.
 

"근로소득으로 따라잡을 수 없는 격차"

노는 돈을 최소화하고, 가용한 모든 자본을 수익성 있는 곳에 투자하는 것이 재테크의 기본이다. 평범한 사회 초년생은 여기저기 투자할 만큼 자본이 넉넉하지 못하다. 첫 부동산 구매 시 힘들게 번 대부분의 자산을 All-In 하게 되는데, 이때의 선택이 스노우 볼(Snow Ball)처럼 굴러 근로소득으로 절대 따라잡을 수 없는 격차를 만든다.
 
평생 모은 나의 소중한 돈을 하찮은 곳에 All-In 하지 말자. 잠깐의 고생이 먼 훗날 훨씬 큰 기회 수익으로 돌아온다는 것을 명심하자.
 
 
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